銀行柜臺前，一位內地客戶握著一疊文件反復詢問，工作人員禮貌而堅定地解釋新規，窗外香港中環的霓虹燈剛剛亮起。
2025年8月，信銀國際正式關閉了內地居民線上開戶通道-2。 現在只能預約到港柜臺開戶，且必須提供用途說明書、工資流水、在職證明，缺一份即拒件-2。
同時，匯豐銀行宣布自2026年1月1日起，新開戶的內地居民若賬戶平均余額不足1萬港元，每月將收取100港元管理費-2。
過去幾年，不少內地居民抱著 “先開一個備用” 的心態在香港開設了銀行賬戶。許多賬戶自開通后便常年 “零余額” 或僅有少量資金靜置-2。
這些賬戶成了只消耗資源、不產生效益的 “僵尸賬戶”-2。 而維護一個賬戶的系統成本、對賬單寄送、客戶服務通道等，每年需要數百港元-2。
當這樣的賬戶數以十萬甚至以百萬計時，對銀行來說就不再是客戶基礎，而是一個巨大的 “成本包袱”-2。
香港銀行業面向內地居民的 “零門檻”時代正在結束-2。 這不僅僅是匯豐一家銀行的做法，富融銀行也已明確表示，將對 “小額資金賬戶”收取管理費-2。
如果你現在走進香港的一家銀行要求開戶，會發現流程遠比以前復雜。
渣打銀行、恒生銀行把原本 “遠程視頻驗證”升級為“雙錄+定位”-2。 先視頻驗證，再由合規部电话回訪；系統同步比對IP與手機定位，若本人不在香港，頁面直接跳轉 “請入境后再試”-2。
一位親自辦理香港銀行卡的網友分享道，進入銀行后，工作人員會先核對身份信息，并詢問開戶目的。他如實說明了自己是為方便跨境購物和投資而開戶，工作人員對此表示理解，但依然堅持按照規定進行審核-4。
即使是像馮唐這樣的20年老客戶，也遇到過服務問題。他使用香港匯豐銀行服務20年，作為老客戶的他，莫名其妙的發現銀行賬戶突然沒辦法使用-1。
他打去查詢原因，銀行說打過兩次电话，但是沒有辦法聯系上-1。 馮唐基本上在倫敦生活，作息時間和香港不一樣，而且銀行用的是陌生座機电话，所以就沒有接到-1。
為什么香港銀行會在這個時間點集體收緊政策？直接導火索是海量 “沉睡賬戶”，但更深層的推力來自日益高昂且不容有失的合規成本-2。
畢馬威在《2025年香港銀行業報告》中，已將 “金融犯罪合規” 列為香港銀行業的關鍵挑戰與監管趨勢-2。 同年，香港立法會通過了《銀行業（修訂）條例》，旨在加強銀行間分享可疑賬戶資料，以打擊犯罪-2。
這種壓力已轉化為真金白銀的處罰。2025年7月，香港金管局以 “未能持續監察客戶業務關系”，對三家銀行開出總計1620萬港元的罰單-2。
面對動輒千萬元的罰單，維護一個低價值賬戶的剛性合規成本變得難以忽視，這使得銀行必須重新審視每一類客戶的風險收益比-2。
盡管開戶變難了，但內地與香港之間的資金往來卻有了新選擇。2025年6月，“跨境支付通”正式開通-8。
與傳統跨境匯款相比，“跨境支付通”具有實時到賬、價格優惠、操作便利等優勢-8。 用戶反映，使用跨境支付通進行內地與香港間的轉賬匯款，款項可秒到賬且操作便捷-8。
一位嘗鮮者分享道：“中國銀行匯中銀香港，成功，秒到。”-8 也有用戶表示：“這個真的方便多了！以前要先購匯再匯款，隔日到賬，現在跨幣種跨境轉賬匯款，和境內轉賬、香港‘轉數快’（FPS）一樣快。”-8
首批參與跨境支付通的銀行包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等內地機構，以及中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲等香港機構-9。
對于那些確實需要港行賬戶的人，業內相關人士建議，如果近期確有開戶需求，建議在2026年1月1日之前，完成匯豐One等賬戶的開立，以規避新的收費政策-2。
如果只是觀望，則需要重新評估需求。面對未來賬戶可能每年產生約1200港元的潛在管理費，這筆成本是否值得為 “不時之需” 而支付-2？
而對于已開戶的內地居民，應當注意保持賬戶一定的資產量和活躍度，如偶爾登錄、有小額交易等動作，確保個人聯系信息和資金來源憑證清晰可查-2。
港行怎么樣這個問題，在2026年將會有一個新的答案——它不再是一個隨意可以開設的“備用選項”，而是一個需要認真管理和維護的金融工具。
除了每月可能100港元的管理費，港行賬戶還可能產生跨境轉賬費、賬戶維護費、支票簿費用等。部分銀行對低于一定余額的賬戶收取季度服務費，跨行ATM取現也可能有手續費。如果賬戶涉及外幣兌換，匯兌差價也是隱性成本。建議開戶前詳細閱讀銀行的服務費用表，特別關注“低額結存服務費”“跨境交易費”等條款，計算年度總持有成本-2。
目前大多數銀行已收緊遠程開戶。像信銀國際已關閉內地居民線上開戶通道，只能預約到港柜臺開戶-2。 部分銀行如渣打、恒生雖保留遠程視頻驗證，但升級為“雙錄+定位”，系統會比對IP與手機定位，若不在香港，頁面會提示“請入境后再試”-2。 少數數字銀行可能仍有遠程渠道，但審核嚴格。除非有特殊資質或較高資產證明，否則建議規劃一次香港之行，并備齊收入證明、住址證明等材料-2。
日常使用上，港行網上銀行功能齊全，但界面可能與內地銀行不同，需要適應。轉賬回內地如今已快捷許多，特別是2025年6月上線的“跨境支付通”，支持部分銀行間秒到賬且零手續費-8。 例如，通過內地的中國銀行向香港的中銀香港轉賬，可實時到賬-8。 但該服務尚未全面覆蓋所有地區和銀行，例如建行僅面向廣東、深圳和海南客戶提供-9。 傳統電匯通常需1-3個工作日，并會產生手續費。
