表弟的手機屏幕還亮著“去還款”的提示，而新聞里盈美信科剛捧回“金牌金融科技創(chuàng)新獎”的獎杯，這兩幅畫面拼出了國美金融最真實的AB面。
國美金融怎么樣？這個問題放在2026年初，答案像打翻的調色盤——鮮艷與暗沉交織。
一面是光鮮的行業(yè)認可。就在不久前，由北京青年報主辦的2025年“第十八屆財星榜”評選結果揭曉，盈美信科（原國美金融）憑借在金融科技領域的數(shù)字化服務創(chuàng)新，榮獲了“金牌金融科技創(chuàng)新獎”-1。
另一面是用戶手機里的困境。有用戶投訴反映，在未明確知情的情況下被“聚惠卡”自動扣款，聯(lián)系客服卻遭遇態(tài)度差、退款難的問題-3。而“國美易卡審核顯示去還款”這類問題，據(jù)一些經(jīng)驗分享稱在用戶中并非個例-9。
國美金融的故事得從2014年講起。那一年，國美控股集團出資5億元成立了國美金控投資有限公司，正式跨界互聯(lián)網(wǎng)金融-2。
起步時的國美金融，手里攥著一把好牌：全國1700多家門店的場景優(yōu)勢、海量供應商和1.8億零售會員-2。這些資源讓國美金融迅速構建了“金融+場景+科技”的模式-2。
依托線下門店，國美金融推出了“美易分”等消費分期產(chǎn)品，迅速覆蓋了全國1300多家門店、130多個城市-2。到2017年，國美金融消費分期業(yè)務已覆蓋全國1700家門店、400多座城市-2。
早期的國美金融確實風光無限，曾榮獲“2015互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新季度新秀”等多個行業(yè)獎項-2，還成為互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首批常務理事單位之一-2。
“國美金融怎么樣”的問題，在技術層面能找到不少亮點。如今的盈美信科在人工智能、數(shù)字決策、智能風控、云計算等核心技術領域積累了相當實力-1。
這家公司搭建了覆蓋智能營銷、智能風控、智能客服的全鏈路智能產(chǎn)品生態(tài)圈-1。它的信用風險評價體系涵蓋了信用評分、審批規(guī)則、反欺詐模型及對應策略，旨在實現(xiàn)金融風險的精細化管控-1。
在服務實體經(jīng)濟方面，盈美信科應用知識圖譜與多模態(tài)數(shù)據(jù)融合技術，試圖精準識別金融服務需求，解決資源錯配難題-1。
通過大數(shù)據(jù)分析與智能策略引擎，公司嘗試實現(xiàn)客群精細化分層與個性化服務適配，聲稱已累計服務超過6000萬用戶-1。
黃光裕歸來后，國美金融開始了一場深刻的變革。最醒目的動作是“去國美化”——2022年10月，國美信科的控股股東由國美控股變更為鵬潤投資100%持股-6。
緊接著在2023年2月，“國美信科”正式更名為“盈美信科”，旗下核心信貸產(chǎn)品國美易卡也在同年6月升級為“美易借錢”-6。
業(yè)務層面也在瘦身。如今的美易借錢App里，只剩下助貸和超級會員兩項服務，昔日的分期商城、貸款超市、信用卡等服務已經(jīng)消失-6。
盈美信科的主要角色變成了助貸平臺，為國美小貸、哈銀消費金融、新網(wǎng)銀行等資金方導流-6。官方顯示，貸款年化利率（單利）上限為23.99%-6，而在盈美信科官網(wǎng)上，利率區(qū)間仍顯示為7.2%-35.75%-8。
用戶端的體驗卻并不總與技術宣傳同步。在黑貓投訴等平臺上，國美金融及其產(chǎn)品面臨多種投訴。
有用戶反映，在失業(yè)且母親病重需要大量手術費用的情況下，國美易卡催收方不予協(xié)商還款，反而通過第三方催收公司“爆通訊錄”，騷擾借款人身邊幾乎所有親友-4。
除了暴力催收，不合理收費也是投訴焦點。有借款人投訴稱，除了每月按時還本金和利息，還被額外收取一百多元的擔保費-4。還有用戶借款后想要提前結清，卻發(fā)現(xiàn)國美易卡禁止在6期前提前結清，意味著至少要被收取6期利息-4。
技術問題也時有發(fā)生。有段時間，國美易卡出現(xiàn)了大面積系統(tǒng)異常，包括提現(xiàn)驗證碼錯誤、登錄APP顯示系統(tǒng)異常和网络錯誤、頁面打不開等問題-5。
2025年3月，北京市通信管理局抽測發(fā)現(xiàn)“美易借錢”App存在侵害用戶權益和安全隱患類問題，因未整改或整改不到位被公開通報-8。
面對困境，國美金融正在尋求轉型。國美金融科技（00628.HK）在2024年8月發(fā)布的中期業(yè)績顯示，集團收入大幅增長53.5%至6080萬元，稅前溢利增長至3360萬元，漲幅高達860%-10。
更引人注目的是戰(zhàn)略轉向。國美金融科技宣布計劃將上市公司名稱改為“通通AI社交集團”，并收購Web3運營公司-10。這標志著公司從金融服務業(yè)向擁抱互聯(lián)網(wǎng)、AI產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略升級-10。
早在2024年6月，國美金融科技已完成對游戲公司CashBox的收購，中期業(yè)績顯示，來自CashBox業(yè)務的收入為人民幣600萬元-10。
“通通”的創(chuàng)新之處在于基于興趣產(chǎn)生社交場景，以AI技術驅動新玩法，衍生豐富交易場景，通過“社交+商業(yè)”的商業(yè)模式，打造國美系全新數(shù)字生態(tài)-10。
國美金融的牌照布局相對齊全，但分布分散。整體持有小貸、融資租賃、保理、基金代銷、保險經(jīng)紀等多張金融牌照-6。
這些牌照并未統(tǒng)一規(guī)劃。國美小貸、國美保險經(jīng)紀屬國美電器旗下；博盛安融融資擔保、美云保為盈美信科技旗下；天津國美基金則為國美控股旗下公司-8。
股權穿透后，這三家公司的實控人各不相同，形成了分散的金融版圖-8。這種分散狀態(tài)可能增加了內部協(xié)同的難度，影響整體效能。
近期，國美正進行一系列舉措以加速其金融版圖整合。2024年初，有媒體報道稱國美的金融業(yè)務現(xiàn)已由黃光裕親自接管-8。
當有人問起國美金融怎么樣時，答案取決于你問的是哪個部門。技術團隊可能正展示著最新的風險控制系統(tǒng)，而客服部門可能正處理著又一起關于“美易借錢”莫名扣款的投訴-3。
在北京通信管理局的通報名單里，“美易借錢”因違規(guī)收集個人信息被點名-8；而在香港證券交易所的公告中，“國美金融科技”正宣布更名為“通通AI社交集團”，描繪著AI與Web3的新藍圖-10。
或許這就是國美金融最真實的現(xiàn)狀——一只腳深陷傳統(tǒng)金融的泥潭，另一只腳已邁向AI社交的未來。而普通用戶最關心的，可能只是借款時利率是否透明，還款時流程是否順暢。
@理財小白：最近看到國美金融的廣告，利率看起來挺吸引人，靠譜嗎？我想借點錢周轉一下。
您好！理解您需要资金周转的心情。關于國美金融（現(xiàn)在主要叫盈美信科）的借款產(chǎn)品，有幾個實際情況需要了解清楚。
利率方面確實需要仔細查看。不同渠道顯示的信息可能不一致。在“美易借錢”App上，貸款年化利率（單利）標注為7.2%-35.75%-8，而在盈美信科官網(wǎng)上的“國美金融”板塊中，同一產(chǎn)品的利率區(qū)間標注為7.2%-23.99%-8。這個差異需要注意，實際利率會根據(jù)您的信用狀況評估確定，但上限可能較高。
除了利息外，可能還有額外費用。有用戶投訴反映，在借款時被收取每月959元的會員費，或者除了利息外還被按月收取擔保費-4-8。在申請前，一定要仔細閱讀所有協(xié)議條款，了解全部費用構成。
如果您考慮提前還款，需要注意可能有相關限制。有借款人發(fā)現(xiàn)，國美易卡禁止在借款后的前6期提前結清-4，這意味著即使您有能力提前還款，也可能需要支付至少6期的利息。
建議您多比較幾家正規(guī)持牌金融機構的產(chǎn)品，仔細閱讀合同條款，特別是費用部分和提前還款規(guī)定。根據(jù)自身還款能力謹慎借款，避免因高額費用或限制條款增加不必要的財務負擔。
@老用戶：我用國美易卡好幾年了，最近發(fā)現(xiàn)變成了“美易借錢”，還能正常用嗎？會不會影響我的信用記錄？
作為老用戶，您的擔憂很合理。國美易卡升級為“美易借錢”是品牌調整的一部分-6，您的賬戶和信用記錄應該已經(jīng)遷移到新平臺。
正常情況下，這次品牌變更不應該直接影響您的信用記錄，因為債權債務關系沒有改變。但有幾個實際使用中的問題需要注意：
一是系統(tǒng)穩(wěn)定性問題。過去一段時間，國美金融旗下產(chǎn)品曾出現(xiàn)過大面積系統(tǒng)異常，包括提現(xiàn)驗證碼錯誤、登錄異常、頁面打不開等情況-5。雖然客服表示是系統(tǒng)升級所致-5，但這種不穩(wěn)定可能影響您的使用體驗，特別是在還款日前后，建議提前操作，避免因系統(tǒng)問題導致非意愿逾期。
二是注意個人信息保護。2025年3月，“美易借錢”App曾因“未公開收集使用規(guī)則”“未明示收集使用個人信息的目的、方式和范圍”“違反必要原則收集個人信息”等問題被北京市通信管理局通報-8。使用時請注意權限管理，保護個人隱私。
三是關注合同條款變化。品牌升級后，服務協(xié)議可能有所調整，特別是關于利率、費用和提前還款的條款。建議您仔細查看最新的用戶協(xié)議，了解變化情況。
如果您在遷移過程中遇到任何問題，或發(fā)現(xiàn)信用報告有異常記錄，及時聯(lián)系客服并要求書面說明。同時，定期查詢個人征信報告，確保所有記錄準確無誤。
@觀察者：聽說國美金融現(xiàn)在轉型做AI社交了，這是真的嗎？原來的金融業(yè)務還做嗎？
您的觀察很敏銳！國美金融確實在進行引人注目的戰(zhàn)略轉型，但金融業(yè)務仍在繼續(xù)。
最明顯的轉型信號來自上市公司“國美金融科技”（00628.HK）。該公司已宣布計劃將名稱改為“通通AI社交集團”，并收購Web3運營公司-10。這標志著公司從金融服務業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)、AI產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略升級。
這個名為“通通”的新平臺，據(jù)稱是基于興趣產(chǎn)生社交場景，以AI技術驅動新玩法，通過“社交+商業(yè)”的模式打造數(shù)字生態(tài)-10。此前，公司還收購了游戲公司CashBox，中期業(yè)績顯示該業(yè)務已帶來收入-10。
與此同時，傳統(tǒng)的金融業(yè)務仍在運營。盈美信科（原國美信科）繼續(xù)開展助貸業(yè)務，為多個資金方提供導流服務-6。公司仍持有小貸、融資租賃、保理等多張金融牌照-6。
不過，金融業(yè)務的規(guī)模可能有所調整。國美金融科技的中期財報顯示，其商業(yè)保理業(yè)務雖然客戶數(shù)量減少，但增加了向優(yōu)質客戶的放款-10。這可能是風險控制策略的一部分。
這種“金融+科技”雙軌發(fā)展的模式，可能是國美在當前環(huán)境下的戰(zhàn)略選擇。一方面通過AI社交等新業(yè)務尋求增長點，另一方面維持金融業(yè)務的現(xiàn)金流。
對于用戶而言，這種轉型意味著原有的金融產(chǎn)品和服務可能繼續(xù)存在，但公司資源和重點可能會逐漸向新業(yè)務傾斜。建議繼續(xù)關注官方公告，了解各項業(yè)務的最新動態(tài)。
