老陳看著銀行賬戶里剛剛到賬的87.3元退款，苦笑了一聲，這是他五年前投入中融投的8萬(wàn)7千元“理財(cái)投資”如今換回的全部。
前陣子偶然翻到中融投金融在2018年的一篇宣傳文章，標(biāo)題赫然寫(xiě)著“完善風(fēng)控體系，搭建可信賴金融理財(cái)平臺(tái)”-8。那時(shí)候，這家平臺(tái)自稱擁有華興銀行的資金存管、ICP許可證，還與花旗融資擔(dān)保公司合作，為每筆借款提供擔(dān)保代償-8。
當(dāng)年這些華麗包裝的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，確實(shí)讓不少投資者卸下了防備。
中融投金融在2014年12月正式成立，運(yùn)營(yíng)主體是深圳前海中融投金融控股有限公司-1。
2015年2月，平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng)，主打車(chē)輛抵押、紅本抵押等短期理財(cái)產(chǎn)品-1。看上去，它像當(dāng)時(shí)眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣，試圖在P2P行業(yè)分一杯羹。
2016年7月，中融投宣布獲得由匯投資本和華峰資本參與的A輪融資，金額達(dá)3000萬(wàn)元-1。這一消息給投資者和行業(yè)觀察者傳遞了積極的信號(hào)，認(rèn)為平臺(tái)有資本支持，應(yīng)該相對(duì)可靠。
中融投金融怎么樣？它當(dāng)年的自我包裝可謂精心設(shè)計(jì)。2017年12月，平臺(tái)舉辦了一場(chǎng)“中國(guó)普惠金融未來(lái)發(fā)展與趨勢(shì)高峰論壇”-1。
董事長(zhǎng)陳仕標(biāo)在會(huì)上高談闊論，提出要通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建普惠金融體系-1。
平臺(tái)對(duì)外宣稱擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，風(fēng)控總監(jiān)吳浩曾公開(kāi)表示：“平臺(tái)對(duì)合作機(jī)構(gòu)都有嚴(yán)格準(zhǔn)入門(mén)檻，且合作機(jī)構(gòu)股東即實(shí)際控制人都需承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。”-8
中融投還聲稱與知名律所簽訂服務(wù)協(xié)議，合規(guī)備案工作正在積極推進(jìn)-8。這一系列專業(yè)化的包裝手法，讓許多普通投資者難以看透其本質(zhì)。
光鮮的表面下，中融投的根基已經(jīng)開(kāi)始動(dòng)搖。就在宣布獲得A輪融資僅僅四個(gè)月后，2016年11月，平臺(tái)因資金鏈問(wèn)題被深圳龍崗經(jīng)偵部門(mén)立案調(diào)查-1。
調(diào)查揭露了一個(gè)令人震驚的事實(shí)：平臺(tái)通過(guò)第三方合作方及線上發(fā)標(biāo)形式募集資金，累計(jì)涉案金額高達(dá)3.45億元-1。許多投資者開(kāi)始收到逾期通知，平臺(tái)上的帖子充滿了焦急的詢問(wèn)：“天天都有新的逾期，這個(gè)窟窿怎么補(bǔ)啊，我們的錢(qián)什么時(shí)候才能拿回”-2。
更可怕的是，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中融投平臺(tái)使用第三方支付托管而非銀行存管，這直接違反了網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定-1。平臺(tái)上標(biāo)榜的“銀行存管”很可能只是吸引投資的幌子。
隨著調(diào)查深入，中融投金融的真相逐漸浮出水面。2018年10月和11月，深圳南山公安兩次通報(bào)中融投涉嫌非法集資犯罪-5-9。
2019年1月，深圳警方刑事拘留了鄧永健、葉建輝等平臺(tái)核心成員-1。四個(gè)月后，中融投被公安部列為涉案平臺(tái)，正式進(jìn)入非法集資案件登記調(diào)查名單-1。
司法調(diào)查揭示了中融投的運(yùn)作模式：通過(guò)自媒體渠道發(fā)展投資客戶，聯(lián)合第三方公司尋找借款人，資金流轉(zhuǎn)涉及關(guān)聯(lián)方賬戶-1。更嚴(yán)重的是，平臺(tái)發(fā)標(biāo)的項(xiàng)目包含虛構(gòu)標(biāo)的，部分資金被用于支付高額運(yùn)營(yíng)成本和股東分紅-1。
當(dāng)中融投金融怎么樣這個(gè)問(wèn)題擺在面前時(shí)，殘酷的現(xiàn)實(shí)給出了最直接的答案。2020年，案件移送審查起訴，司法認(rèn)定中融投涉及非法吸收公眾存款和集資詐騙罪-1。
警方查明，平臺(tái)累計(jì)吸收資金達(dá)3.91億元，涉及8445名被害人-1。2022年，警方通報(bào)凍結(jié)資金843萬(wàn)元-1，但這與近4億元的涉案金額相比，只是杯水車(chē)薪。
2024年12月，法院?jiǎn)?dòng)了退賠程序，但首次退賠比例不足1%-1。這意味著，如果你在中融投投入了10萬(wàn)元，現(xiàn)在只能拿回不到1000元。這樣的賠償比例令人心寒，也反映出這類案件追贓挽損的艱難程度。
從中融投金融怎么樣的案例中，我們可以學(xué)到識(shí)別類似理財(cái)陷阱的重要經(jīng)驗(yàn)。中融投曾宣稱與中軍國(guó)儲(chǔ)物資有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，并獲得26.5%股權(quán)注資-1，但調(diào)查發(fā)現(xiàn)這些資金并未按披露用途使用-1。
真正的理財(cái)平臺(tái)應(yīng)該具備完整的監(jiān)管資質(zhì)、透明的資金流向和合理的收益率。當(dāng)中融投這類平臺(tái)承諾遠(yuǎn)高于市場(chǎng)水平的回報(bào)時(shí)，投資者就應(yīng)該保持警惕。
查詢平臺(tái)的司法記錄、媒體報(bào)道和投資者反饋，比單純相信平臺(tái)自身的宣傳要可靠得多。在中融投案例中，早在2016年就有資金鏈問(wèn)題的跡象，但許多投資者直到2018年警方通報(bào)才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性-1-5。
一位投資了中融投三年多的老用戶，在维权群里無(wú)奈地說(shuō)：“當(dāng)初他們宣傳得天花亂墜，又是銀行存管又是擔(dān)保代償，誰(shuí)知道全是空頭支票。” 他投進(jìn)去的二十多萬(wàn)，是原本打算給孩子上大學(xué)的積蓄。
平臺(tái)當(dāng)年的宣傳文章頁(yè)面如今還能在网络上找到-8，標(biāo)題中“可信賴”三個(gè)字現(xiàn)在看來(lái)格外刺眼。文章末尾的“延伸閱讀”鏈接已經(jīng)失效，就像中融投當(dāng)初對(duì)投資者承諾的回報(bào)一樣，消失得無(wú)影無(wú)蹤。
深圳警方凍結(jié)的843萬(wàn)元資金-1，在3.91億元的窟窿面前顯得微不足道。那些曾經(jīng)相信中融投金融怎么樣的宣傳而投入資金的普通人，只能無(wú)奈接受本金幾乎全部損失的殘酷現(xiàn)實(shí)。
提問(wèn)一：我家人以前投過(guò)中融投，現(xiàn)在還有什么辦法能挽回?fù)p失嗎？
回答：非常理解您和家人焦急的心情。從中融投案件的最新進(jìn)展來(lái)看，2024年12月法院已經(jīng)啟動(dòng)了退賠程序，但首次退賠比例不足1%-1。對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的投資損失，目前有以下幾個(gè)途徑可以嘗試：
首先是關(guān)注官方通報(bào)。這類案件通常由公安機(jī)關(guān)和法院負(fù)責(zé)處理，深圳南山公安曾多次通報(bào)中融投案件情況-5-9，后續(xù)進(jìn)展也會(huì)通過(guò)官方渠道發(fā)布。
如果您和家人尚未在警方登記，建議盡快攜帶投資憑證、合同協(xié)議、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)材料，到當(dāng)初立案的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行登記備案。中融投案件涉及8445名被害人-1，只有完成正規(guī)登記，才能被納入退賠名單。
第三，要警惕“二次詐騙”。有些不法分子會(huì)利用投資者急于挽回?fù)p失的心理，聲稱可以幫忙“優(yōu)先退款”或“特殊渠道追回資金”，實(shí)際上是為了騙取更多錢(qián)財(cái)。所有官方退賠工作都不會(huì)向被害人收取任何費(fèi)用。
從這次事件中吸取教訓(xùn)，未來(lái)進(jìn)行任何投資前都要進(jìn)行充分調(diào)查。查看平臺(tái)是否真正具備銀行存管、是否在監(jiān)管部門(mén)備案、收益率是否合理等。中融投當(dāng)初宣傳的“高回報(bào)”正是吸引投資者的誘餌，但實(shí)際上遠(yuǎn)高于市場(chǎng)水平的收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)或騙局。
提問(wèn)二：現(xiàn)在還有類似中融投的理財(cái)平臺(tái)嗎？怎么辨別？
回答：這是一個(gè)非常及時(shí)且重要的問(wèn)題。雖然P2P行業(yè)經(jīng)過(guò)整頓，但各種變相的理財(cái)騙局依然存在。辨別這類平臺(tái)，可以從以下幾個(gè)“危險(xiǎn)信號(hào)”入手：
第一，承諾高額固定回報(bào)。這是非法集資最常見(jiàn)的特征。中融投當(dāng)年就是以高收益吸引投資者的。任何正規(guī)投資都會(huì)明確告知“投資有風(fēng)險(xiǎn)”，而不是保證“穩(wěn)賺不賠”。
第二，資質(zhì)和牌照不清晰。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)必須持有相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的牌照。您可以要求平臺(tái)提供具體的牌照編號(hào)，然后到銀保監(jiān)會(huì)、证监会等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?/span>
第三，資金流向不透明。中融投的一個(gè)大問(wèn)題是使用第三方支付托管而非銀行存管-1。正規(guī)平臺(tái)應(yīng)該與商業(yè)銀行合作實(shí)現(xiàn)真正的資金存管，確保投資人的資金與平臺(tái)自有資金隔離。
第四，宣傳中存在虛假或夸大成分。中融投曾宣稱與多家知名機(jī)構(gòu)合作-1-8，但調(diào)查發(fā)現(xiàn)很多是虛假宣傳。對(duì)于平臺(tái)宣傳的“戰(zhàn)略合作”、“股東背景”，最好通過(guò)工商信息查詢等獨(dú)立渠道核實(shí)。
第五，運(yùn)營(yíng)模式可疑。如果平臺(tái)主要靠“拉人頭”、“發(fā)展下線”獲得客戶，或者投資項(xiàng)目描述模糊不清，沒(méi)有具體的底層資產(chǎn)支持，就需要特別警惕。
提問(wèn)三：普通人在理財(cái)時(shí)應(yīng)該遵循哪些基本原則來(lái)避免被騙？
回答：理財(cái)防騙其實(shí)有一些基本原則可以遵循，我總結(jié)為“三查三不”原則：
“三查”是：查資質(zhì)（查看平臺(tái)是否具備合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)）、查背景（通過(guò)工商信息、司法記錄等了解平臺(tái)真實(shí)情況）、查邏輯（思考平臺(tái)的盈利模式是否合理，高回報(bào)從何而來(lái)）。
“三不”是：不輕信（不輕信親朋好友的“熱心推薦”，要獨(dú)立判斷）、不貪心（不被高收益迷惑，記住“天上不會(huì)掉餡餅”）、不慌張（遇到平臺(tái)出問(wèn)題不慌亂，理性收集證據(jù)依法维权）。
具體來(lái)說(shuō)，投資前一定要做好功課。比如中融投案件早在2016年就有資金鏈問(wèn)題-1，如果投資者當(dāng)時(shí)多查查网络上的用戶反饋和媒體報(bào)道，可能會(huì)更早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
資產(chǎn)配置上要遵循“分散投資”原則，不要將所有資金投入同一平臺(tái)或同一類產(chǎn)品。中融投的受害者中，不少人將大部分積蓄投入導(dǎo)致?lián)p失慘重。
要特別警惕那些通過(guò)微信群、社交媒體瘋狂宣傳的平臺(tái)。中融投當(dāng)年就是通過(guò)自媒體渠道發(fā)展投資客戶的-1。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)有節(jié)制的宣傳，而不是采用轟炸式營(yíng)銷(xiāo)。
保持理性投資心態(tài)至關(guān)重要。理財(cái)?shù)哪康氖潜Ｖ翟鲋担皇且灰贡└弧．?dāng)某個(gè)機(jī)會(huì)看起來(lái)“好得不像真的”時(shí)，它很可能就不是真的。中融投金融怎么樣這個(gè)問(wèn)題，已經(jīng)用近萬(wàn)人的血汗錢(qián)給出了沉痛答案。
